Lorsque les dettes s’accumulent et que les remboursements mensuels deviennent écrasants, il est essentiel d’explorer toutes les options disponibles pour retrouver une stabilité financière. Le refinancement hypothécaire est l’une de ces options souvent négligées, mais qui peut s’avérer extrêmement bénéfique pour ceux qui cherchent à se libérer de leurs dettes. Dans cet article, nous explorerons les avantages du refinancement hypothécaire et la façon dont il peut vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.   Tout d’abord, qu’est-ce que le refinancement hypothécaire? Le refinancement hypothécaire consiste à contracter un nouvel emprunt afin de bénéficier de meilleures conditions financières. Cela peut inclure un taux d’intérêt plus bas, une durée de remboursement plus longue, un changement de type de taux (fixe ou variable) ou la possibilité de libérer une partie des fonds propres de votre maison.   Consolidation des dettes L’un des principaux avantages est la possibilité de consolider vos dettes. Au lieu de faire face à plusieurs paiements mensuels élevés sur des prêts ou des cartes de crédit, vous pouvez regrouper toutes vos dettes en utilisant les fonds du refinancement hypothécaire. Cela simplifie non seulement votre situation financière, mais peut également réduire le montant total des intérêts que vous paierez.   Réduction des taux d’intérêt Le refinancement peut vous offrir une excellente opportunité de bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Une réduction même minime du taux d’intérêt peut se traduire par des économies considérables sur la durée du prêt. Ces économies peuvent être utilisées pour rembourser vos dettes plus rapidement.   Augmentation de la durée de remboursement Le refinancement hypothécaire peut également vous permettre d’allonger la durée de remboursement de votre prêt, ce qui se traduit par des paiements mensuels plus bas. Cela peut être particulièrement utile lorsque vous avez du mal à faire face aux paiements actuels. Cependant, il est important de noter que l’allongement de la durée de remboursement peut entraîner des coûts d’intérêts plus élevés à long terme.   Le refinancement hypothécaire peut être un outil puissant pour vous aider à vous libérer de vos dettes et à retrouver une stabilité financière. En consolidant vos dettes, en réduisant les taux d’intérêt et en ajustant la durée de remboursement, vous pouvez alléger le fardeau de vos paiements mensuels et progresser vers une situation financière plus saine. Cependant, il est crucial de bien comprendre les termes et les conditions du refinancement hypothécaire et de consulter un professionnel pour évaluer si cette option convient à votre situation spécifique. Le refinancement hypothécaire n’est pas une solution miracle, mais avec une planification judicieuse, il peut être un moyen efficace de se libérer des dettes.

Commencer à magasiner tôt : N’attendez pas à la dernière minute pour magasiner votre renouvellement. Il est idéal de commencer vos démarches de 4 à 6 mois avant l’échéance de votre prêt.  Vous aurez ainsi suffisamment de temps pour comparer les offres et négocier avec les prêteurs. Réfléchir vos projets à venir : Il est recommandé de réfléchir à vos projets futurs à court, moyen et long terme, tels que l’arrivée d’un enfant, un déménagement ou des travaux de rénovation. Il est important de prendre le temps d’évaluer ces projets afin de choisir la structure de prêt qui conviendra le mieux à votre situation. En prenant cette précaution, vous pourrez éviter des problèmes lorsque viendra le moment de modifier les conditions de votre emprunt hypothécaire. Connaître votre pointage de crédit: Votre pointage de crédit joue un rôle important dans la détermination de votre taux hypothécaire. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes considéré comme un emprunteur à faible risque, ce qui peut vous aider à obtenir un meilleur taux. Comparer les différentes options de taux : Il existe plusieurs options de taux hypothécaire, notamment les taux fixe, variable ou même une combinaison des deux! Chaque option à ces avantages et ses inconvénients, il est donc important de les comprendre avant de choisir la meilleure option pour vous. Soyez prêt à changer de prêteur : N’hésitez pas à chercher ailleurs. Changer de prêteur peut être intimidant, mais cela peut être une décision financière judicieuse si vous pouvez trouver un prêteur offrant de meilleures conditions. Faites appel à un courtier hypothécaire: Les courtiers hypothécaires ont accès à un large éventail de prêteurs et peuvent vous aider à trouver les meilleurs taux hypothécaires pour votre situation financière. Ils peuvent également vous aider à négocier des conditions avantageuses

L’achat d’une habitation peut engendrer plusieurs coûts directs et indirects, qui peuvent varier en fonction de la région, du type de propriété et du marché immobilier local. Voici quelques coûts courants liés à l’achat d’une habitation : Mise de fonds : Le montant de la mise de fonds dépend du prix d’achat de la propriété et peut varier en fonction du type de propriété et de la situation financière de l’acheteur. Le montant minimum de mise de fonds est généralement de 5 % du prix d’achat pour les propriétés résidentielles. Cependant, si vous pouvez mettre une mise de fonds plus importante, vous pourriez éviter des frais d’assurance hypothécaire. Assurance hypothécaire : Si votre mise de fonds est inférieur à 20 % du coût de la propriété, vous devrez payer des frais d’assurance hypothécaire pour protéger le prêteur en cas de défaut de paiement. Les frais d’assurance hypothécaire varient en fonction du montant de l’hypothèque et du % de mise de fonds. Cette prime est généralement ajoutée à votre prêt hypothécaire et est remboursée sur la durée du prêt. Taxe de 9% sur la prime d’Assurance hypothécaire:  Cette taxe fédérale s’applique à toutes les primes d’assurance prêt hypothécaire, c’est la taxe sur les primes d’assurance (TPA). Elle est calculée sur le montant total de la prime d’assurance prêt hypothécaire que vous aurez à payer. Frais de notaire : Les frais de notaire sont des frais juridiques liés à l’achat de la propriété. Les frais peuvent varier en fonction de la province ou du territoire où se trouve la propriété et du coût d’achat. Les frais comprennent souvent les frais pour la vérification des titres, l’enregistrement de l’hypothèque et la gestion des documents juridiques. Les frais d’assurance habitation : Lorsque vous achetez une propriété, vous devez souscrire une assurance habitation pour protéger votre investissement. Les coûts de l’assurance habitation varient en fonction de la taille de la propriété, du type de couverture et de l’emplacement de la propriété. Frais d’inspection de la propriété : Il est recommandé de faire inspecter la propriété avant de l’acheter. Les frais d’inspection peuvent varier en fonction de la province ou du territoire et de la taille de la propriété. Frais d’évaluation de la propriété : Les prêteurs peuvent exiger une évaluation de la propriété pour déterminer sa valeur. Les frais d’évaluation peuvent varier en fonction de la province ou du territoire et de la taille de la propriété. Frais de clôture : Les frais de clôture comprennent souvent les frais de notaire, les taxes foncières et la taxe de bienvenue. Ces frais peuvent varier en fonction de la localisation de la propriété. Frais de déménagement : N’oubliez pas les coûts indirects associés à l’achat d’une propriété, comme les frais de déménagement et de stockage. Ces coûts peuvent varier en fonction de la distance que vous devez parcourir pour déménager et de la quantité d’objets que vous devez transporter. Il est important de prendre en compte tous ces coûts avant d’acheter une propriété. Vous pouvez demander à votre courtier hypothécaire de vous aider à comprendre tous les coûts associés à l’achat d’une propriété et à vous assurer que vous êtes prêt à acheter votre nouvelle maison.

La situation exceptionnelle de hausse des taux d’intérêt que nous vivons depuis la dernière année impactera chacun de nous tôt ou tard. Que ce soit lors de votre prochain renouvellement hypothécaire, lors d’un déménagement dans une nouvelle propriété ou tout simplement en ayant vu votre versement variable grimper dans la dernière année. En chiffre, une telle hausse des taux peut facilement affecter votre versement de plus de 500$/mois. Si vous êtes en situation où : Vous devez renouveler votre hypothèque et vous vous questionnez sur l’impact de la hausse des taux sur votre versement. Vous vous questionnez à savoir si l’offre reçue de votre banque est réellement la meilleure. Vous avez accumulé des dettes sur des cartes de crédit, des marges ou tout autre emprunt. Ou que vous souhaitez simplement discuter avec quelqu’un de votre situation. Ensemble, nous trouverons des solutions pour réduire vos versements et équilibrer votre budget en fonction de votre situation actuelle. Nous pouvons : Modifier votre amortissement Consolider des dettes Comparer les meilleures offres sur le marché Vous outiller pour votre planification budgétaire Faire une simulation de vente de propriété et de rachat d’une propriété moins dispendieuse (évaluation de l’impact sur la mise de fonds et du nouveau versement)   etc La première étape est de prendre le temps de discuter de votre situation et de vos besoins. Prendre un appel avec moi, c’est informatif, gratuit et sans engagement.